Silny wiatr może uszkodzić pokrycie, więźbę, rynny, instalacje oraz wnętrze domu. Sposób działania w pierwszych godzinach wpływa na bezpieczeństwo budynku i materiał dowodowy przedstawiany ubezpieczycielowi. Błędy popełnione podczas sprzątania lub zgłaszania strat mogą później utrudnić uzyskanie odszkodowania za zerwany dach. Sprawdź, jak przejść przez kolejne etapy likwidacji szkody.
1. Zabezpiecz budynek i ogranicz dalsze szkody
Najpierw oceń, czy wejście do budynku i zbliżanie się do uszkodzonej konstrukcji nie stwarza zagrożenia. Przy ryzyku zawalenia, zerwanych przewodach albo luźnych elementach pokrycia wezwij odpowiednie służby i nie wchodź samodzielnie na dach. Gdy warunki na to pozwalają, osłoń otwartą połać plandeką, przenieś wyposażenie z pomieszczeń w bezpieczne miejsce i zleć awaryjne zabezpieczenie dekarzowi. Takie działania ograniczają rozmiar szkody majątkowej, a udokumentowane wydatki na ratowanie mienia mogą podlegać zwrotowi w granicach wynikających z umowy i sumy ubezpieczenia. Zachowaj więc faktury za materiały, robociznę, osuszanie oraz transport. Nie trzeba pozostawiać domu bez ochrony do czasu przyjazdu rzeczoznawcy, jednak przed demontażem zniszczonych części należy utrwalić ich stan.
2. Udokumentuj stan dachu przed naprawą
Zrób zdjęcia całego budynku z kilku stron, a następnie sfotografuj zbliżenia uszkodzonego pokrycia, więźby, membrany, obróbek, rynien i komina. Udokumentuj też wodę przedostającą się do środka, zawilgocone sufity, ściany, izolację, podłogi oraz zniszczone wyposażenie. Krótki film pomoże pokazać rozmiar otwarcia połaci i miejsca przecieku, których nie widać na pojedynczej fotografii. Sporządź własny spis strat, zachowaj zdemontowane elementy do oględzin, a do materiałów dołącz potwierdzenie interwencji straży pożarnej, rachunki za wcześniejszy remont oraz zdjęcia domu sprzed wichury. Typowym błędem jest wyrzucenie fragmentów pokrycia i rozpoczęcie pełnej odbudowy bez pomiarów. Ubezpieczyciel może wtedy zakwestionować zakres zerwania dachu przez wiatr albo stan techniczny konstrukcji przed zdarzeniem.
3. Sprawdź zakres ochrony w polisie i OWU
Odszukaj w ogólnych warunkach ubezpieczenia definicję silnego wiatru lub huraganu, ponieważ wymagane parametry i sposób potwierdzania zdarzenia mogą różnić się między umowami. Sprawdź, czy ochrona obejmuje sam budynek, elementy stałe, ruchomości, garaż i inne zabudowania, a także koszty uprzątnięcia pozostałości, zabezpieczenia nieruchomości lub lokalu zastępczego. Znaczenie ma również sposób ustalania świadczenia. Przy wartości odtworzeniowej wycena może uwzględniać koszt przywrócenia mienia do poprzedniego stanu. Z kolei wariant oparty na wartości rzeczywistej może przewidywać potrącenie zużycia technicznego. Trzeba też porównać sumę ubezpieczenia z aktualnym kosztem odbudowy. Zaniżone odszkodowanie za zerwany dach bywa następstwem limitów, udziału własnego, nieuwzględnionych prac pomocniczych albo przyjęcia innego wariantu rozliczenia niż zakłada właściciel.
4. Zgłoś szkodę i przygotuj się do oględzin
Przekaż zawiadomienie kanałem wskazanym przez zakład ubezpieczeń i zachowaj potwierdzenie zgłoszenia. Podaj datę, miejsce oraz przebieg zdarzenia, opisz wykonane zabezpieczenia i wymień wszystkie rozpoznane następstwa. Odszkodowanie za zerwany dach może dotyczyć nie tylko nowego pokrycia, lecz także naprawy więźby, membrany, obróbek i rynien. Może również obejmować zalane przegrody, instalacje oraz wyposażenie, o ile mieszczą się w zakresie polisy. Zaznacz, że lista może wymagać uzupełnienia po odsłonięciu warstw dachu lub osuszeniu wnętrza. Podczas oględzin porównaj ustalenia rzeczoznawcy ze swoim spisem i zgłoś brakujące pozycje przed podpisaniem protokołu. Ubezpieczyciel powinien co do zasady wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od zawiadomienia. Jeśli pełne wyjaśnienie sprawy nie jest wtedy możliwe, w tym terminie powinna zostać przekazana część bezsporna.
5. Porównaj decyzję z rzeczywistym zakresem szkody
Po otrzymaniu decyzji sprawdź, czy przyznane odszkodowanie za zerwany dach uwzględnia stawki materiałów i robocizny, powierzchnię naprawy oraz koszty demontażu i uprzątnięcia pozostałości. Zweryfikuj także podstawę potrącenia zużycia technicznego oraz każdą pozycję wyłączoną z kosztorysu. Jeśli wycena pomija część prac, przygotuj kosztorys wykonawcy lub opinię techniczną i złóż reklamację. Wskaż w niej kwestionowane pozycje, oczekiwaną kwotę dopłaty oraz dokumenty potwierdzające wyższe koszty. Pomoc specjalisty zajmującego się odszkodowaniami za szkody majątkowe może ułatwić ocenę decyzji oraz przygotowanie argumentów dotyczących brakujących kosztów.
Im szybciej zabezpieczysz dowody i sprawdzisz decyzję ubezpieczyciela, tym łatwiej będzie wskazać pominięte koszty. Jeżeli przyznane odszkodowanie za zerwany dach nie pokrywa uzasadnionych kosztów naprawy, nie odkładaj reklamacji. Pamiętaj, że dalsze dochodzenie roszczeń wymaga zachowania terminów wynikających z umowy i przepisów.
