Jeśli ucierpiałeś na skutek wielkiej wody, możesz starać się o odszkodowanie, pod warunkiem że wcześniej wykupiłeś polisę. Przeanalizuj jej zapisy i sprawdź, co Ci przysługuje. Czy wiesz, jak postępować zaraz po zalaniu i jak udokumentować straty? Wyjaśniamy, jak uzyskać odszkodowanie po powodziach i podtopieniach.
Kiedy mówimy o szkodzie majątkowej w wyniku powodzi lub podtopienia?
Szkoda majątkowa powstała w wyniku powodzi, podtopienia obejmuje zniszczenie, lub utratę mienia wskutek zalania wywołanego przez opady, wezbranie rzek, cofnięcie ścieków lub przeciążenie kanalizacji deszczowej. Szkody mogą obejmować zalane pomieszczenia mieszkalne, zniszczone wyposażenie, uszkodzone samochody, zapasy składowane w magazynach oraz budynki gospodarcze znajdujące się na terenie posesji. Przykładowo – jeśli po intensywnych opadach woda wlała się do piwnicy i zniszczyła pralkę, bojler i meble, właściciel może wystąpić o wypłatę świadczenia z ubezpieczenia mienia. Czasem szkody majątkowe po zalaniu obejmują też fundamenty, ocieplenie lub izolację budynku, a ich usunięcie wiąże się z poważnymi kosztami.
Czym się różni powódź od podtopienia według ubezpieczycieli?
Ubezpieczyciele rozróżniają powódź i podtopienie. Powódź oznacza zazwyczaj duże, gwałtowne zjawisko, np. wylanie rzeki, przerwanie wału albo gwałtowne opady powodujące zalanie terenów na szeroką skalę. Z kolei podtopienie to bardziej lokalne zdarzenie, gdy woda z opadów deszczowych przedostaje się do nieruchomości z powodu np. niedrożnych studzienek albo spływu z sąsiednich działek. Jeżeli ubezpieczenie obejmuje tylko jedno z tych zdarzeń, a doszło do drugiego, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty świadczenia. W razie wątpliwości dobrze jest skonsultować się z kancelarią odszkodowawczą.
Jak zgłosić szkodę po powodzi? Jak wykazać szkodę?
Zgłoszenie szkody najlepiej wykonać niezwłocznie po ustąpieniu zagrożenia. Ubezpieczyciele zwykle przyjmują zgłoszenia telefonicznie, przez formularze internetowe albo w aplikacjach mobilnych. Czas na zgłoszenie określa umowa, zazwyczaj wynosi on kilka dni. Aby wykazać szkodę, trzeba udokumentować jej rozmiar, dlatego nie należy nic sprzątać i naprawiać, zanim nie przyjedzie rzeczoznawca na oględziny. Najlepiej od razu zrobić zdjęcia zalanych pomieszczeń, przedmiotów i poziomu wody. Dokumenty, które będą potrzebne to: polisa, spis zniszczonych przedmiotów, dowody ich zakupu, karty gwarancyjne, akty własności.
Jak wygląda procedura wypłaty odszkodowania po powodzi?
Po przyjęciu zgłoszenia ubezpieczyciel wysyła rzeczoznawcę, który dokonuje oględzin i sporządza protokół. Na jego podstawie firma dokonuje wyceny szkody i podejmuje decyzję o wypłacie ubezpieczenia. W sytuacjach nagłych, np. przy uszkodzeniu instalacji elektrycznej, poszkodowany może otrzymać zaliczkę na pilne naprawy. Jeżeli wycena nie odpowiada rzeczywistej wartości strat, poszkodowany ma prawo się odwołać. Może przedstawić własne ekspertyzy albo poprosić o ponowną analizę. Zdarzają się sytuacje, w których wypłata odszkodowania po powodziach i podtopieniach następuje dopiero po kilku tygodniach, ale ubezpieczyciel ma obowiązek zakończyć postępowanie w ustawowym terminie.
Pomoc publiczna i fundusze dla poszkodowanych w powodzi
Warto też wiedzieć, że można uzyskać środki nie tylko z odszkodowania, ale też programów rządowych. Po dużych powodziach lokalne władze często uruchamiają pomoc finansową. Poszkodowani mogą złożyć wniosek o wsparcie w ośrodku pomocy społecznej lub urzędzie gminy. Wysokość wsparcia zależy od decyzji wojewody i może wynieść od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Osoby, które prowadzą działalność gospodarczą, mogą także ubiegać się o wsparcie z funduszy celowych lub z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Ofiary powodzi z 2024 roku nadal mają do dyspozycji opcję skorzystania, np. z programu Czyste Powietrze.
Aby otrzymać odszkodowanie, należy mieć ważną polisę obejmującą powódź i/lub podtopienie, zgłosić szkodę w terminie i przygotować rzetelną dokumentację strat. Do czasu oględzin przez rzeczoznawcę nie należy sprzątać miejsca zalania. Warto też zorientować się, czy są rządowe lub lokalne programy wsparcia dla powodzian.