Płacisz przez lata wysokie składki na ubezpieczenie, ale gdy faktycznie dochodzi do dramatu, pozostajesz praktycznie z niczym? Świadczenie z polisy może być skromne lub, co gorsza, dostajesz odmowę wypłaty środków? Co wtedy zrobić? Z czego wynikają negatywne rozstrzygnięcia i jakie możliwości dają przepisy? Podpowiadamy, co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Decyzja odmowna pojawia się, gdy zgłoszenie szkody majątkowej lub osobowej narusza warunki umowy i ogólne warunki ubezpieczenia, tzw. OWU. Ubezpieczyciel wskazuje np. brak ochrony dla danego zdarzenia albo wyłączenia odpowiedzialności. Tak bywa w przypadku zdarzeń losowych, np. po spaleniu się mieszkania, gdy pojawia się odmowa wypłaty odszkodowania za pożar, bo instalacja była niesprawna albo nie przeprowadzono wymaganych przeglądów. Innym powodem bywa spóźnione zgłoszenie szkody, brak dokumentów lub sprzeczne relacje. Zdarza się też odmowa wypłaty odszkodowania za pękniętą szybę, gdy polisa obejmuje tylko stłuczenia spowodowane włamaniem. W takich sytuacjach decyzja zakładu ubezpieczeń nieraz opiera się na literalnej interpretacji zapisów umowy, bez uwzględniania celu ochrony ani sytuacji poszkodowanego.
Problemy pojawiają się również przy szkodach na osobie. W sprawach o odszkodowanie po wypadku poszkodowany przedstawia dokumentację medyczną oraz przebieg rehabilitacji, licząc na uzyskanie należnych środków. Zdarza się jednak, że towarzystwo ubezpieczeniowe podważa przedstawione dowody i kwestionuje zasadność dalszych świadczeń. Odmowa wypłaty odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu bywa wówczas uzasadniona brakiem związku między zdarzeniem a zgłaszanymi dolegliwościami, np. bólami kręgosłupa przypisywanymi wcześniejszym schorzeniom.
Warto zdawać sobie sprawę, że nazbyt dosłowne odczytywanie przepisów i brak odnoszenia ich do konkretnych sytuacji życiowych, zwłaszcza na niekorzyść poszkodowanego, może być potraktowane jako niezgodne z prawem i orzecznictwem. To jedna z głównych przyczyn, dla których warto odwoływać się od odmownych decyzji ubezpieczyciela.
Jakie działania podjąć, jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania?
Po otrzymaniu decyzji nie warto odkładać sprawy na później. Najpierw trzeba przeanalizować uzasadnienie i sprawdzić zapisy polisy. Następnie można wybrać jedną z kilku dróg, zależnie od rodzaju szkody i kwoty roszczenia.
Skontaktuj się z kancelarią odszkodowawczą
Wsparcie pomaga uporządkować dokumenty i ocenić szanse na zmianę decyzji. Nasza kancelaria odszkodowawcza analizuje OWU, wskazuje błędy w argumentacji zakładu i przygotowuje strategię dalszych działań. Przy sprawach komunikacyjnych, gdy chodzi o odszkodowanie po wypadku, prawnik potrafi powiązać dowody medyczne z opisem zdarzenia. Taka pomoc bywa cenna także przy sporach o odszkodowanie po pożarze mieszkania, gdy ubezpieczyciel podważa zakres zniszczeń.
Napisz odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
Przygotowanie pisma odwoławczego warto powierzyć specjalistom, którzy poprą jego treść faktami, dowodami, odnosząc się do zapisów umowy. Kancelaria analizuje OWU, wskazuje konkretne paragrafy i kompletuje załączniki, takie jak zdjęcia, rachunki czy opinie specjalistów. W sprawach komunikacyjnych szczególne znaczenie ma odwołanie w sytuacji odmowy wypłaty odszkodowania z OC sprawcy, gdzie każdy szczegół wpływa na ocenę odpowiedzialności. Gotowy dokument trafia do zakładu ubezpieczeń i podlega ponownej analizie, nierzadko bardziej wnikliwej niż pierwotne rozstrzygnięcie.
Skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego
Gdy odwołanie nie przynosi zmiany, można zwrócić się do instytucji publicznej. Rzecznik Finansowy analizuje dokumenty i przedstawia stanowisko wobec zakładu. Dla osoby prywatnej to szansa na wsparcie bez wysokich kosztów. Taka interwencja pomaga np. przy sporach, gdzie pojawia się szkoda osobowa i niejasna interpretacja procentu uszczerbku. Opinia Rzecznika nie rozstrzyga sporu, ale wpływa na dalsze rozmowy.
Złóż pozew do sądu o wypłatę odszkodowania
Ostatecznym krokiem pozostaje droga sądowa. Pozew składa się, gdy inne metody zawiodą lub gdy ubezpieczyciel konsekwentnie utrzymuje odmowę wypłaty odszkodowania. Na tym etapie pomoc kancelarii bywa szczególnie cenna, ponieważ zajmuje się ona przygotowaniem pisma procesowego, porządkuje dowody i pilnuje wymogów formalnych. Sąd analizuje zgromadzony materiał, przesłuchuje strony oraz biegłych, a w sprawach majątkowych i osobowych rozstrzygnięcie może doprowadzić do zasądzenia należnej kwoty wraz z odsetkami.
Gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania, najpierw należy sprawdzić zapisy polisy i przyczyny decyzji, a następnie złożyć odwołanie. Jeżeli to nie zmieni stanowiska zakładu, możliwe jest skorzystanie z pomocy Rzecznika Finansowego lub skierowanie sprawy do sądu. Najważniejsze jest to, aby mieć świadomość prawa do odwołania oraz fakt, że można liczyć na wsparcie naszej kancelarii. Skontaktuj się z nami.
